Jak oszczędzamy?
Idealnie byłoby, gdybyśmy duże wydatki planowali z półrocznym lub rocznym wyprzedzeniem. Tak budżetem zarządza jednak tylko 6% Polaków. Większość z nas nie planuje wydatków wcale albo tylko z miesięcznym wyprzedzeniem.
Oszczędzanie i inwestowanie środków powinno być regularne i długoterminowe. Okazuje się jednak, że systematycznie odkłada pieniądze jedynie 16% osób, którym udaje się w ogóle wygenerować nadwyżkę środków. Najczęściej oszczędzamy na codziennych wydatkach, rezygnujemy z przyjemności oraz wydatków na realizację zainteresowań czy pasji. Tylko niewielki odsetek osób, które dbają o finansową przyszłość, podejmuje w tym celu dodatkową pracę.
Jak inwestujemy?
Konto oszczędnościowe założyło 10% oszczędnych Polaków. 8% wybrało lokaty terminowe, a 5% fundusze inwestycyjne. Nadal największe kwoty odkładamy na koncie osobistym albo w domowej skarbonce, gdzie nie mają one szans na pomnażanie.
Polacy inwestują raczej bezpiecznie. Wybierają instrumenty, które nie wiążą się z ryzykiem utraty wniesionego kapitału. Wolimy zarobić mniej, ale pewnie. Wybieramy lokaty krótkoterminowe, na których „zamrażamy” środki do 10 000 złotych. Lokata długoterminowa to zaś produkt banku wybierany najczęściej przez tych, których sytuacja finansowa pozwala na zainwestowanie sporych środków bez narażenia na utratę dobrej kondycji swojego portfela.
Co radzą eksperci?
Najlepsze inwestowanie przebiega w długim okresie. Liczy się też wartość wniesionego kapitału – im więcej, tym większe będą zyski. Właśnie dlatego lepiej oprocentowana jest lokata długoterminowa aniżeli ta zakładana na krótki czas.
Trzeba przy tym zaznaczyć, że instrumenty inwestycyjne i forma pomnażania pieniędzy powinny być dobierane indywidualnie. Wiele zależy od potrzeb, oczekiwań, ale również możliwości inwestora. Priorytetem jest również cel inwestowania oszczędności – większość odkłada na tzw. czarną godzinę i przyszłość swoich dzieci, ale nie brakuje też tych, którzy chcą zarobić na remont mieszkania, samochód czy wakacje marzeń.
Profesjonalizm to podstawa
Co ciekawe, tylko 37% inwestujących korzysta z pomocy profesjonalnych doradców finansowych. Nawet połowa kieruje się zaś przekazami reklamowymi albo informacjami, jakie udaje im się uzyskać od znajomych bądź rodziny. 10% Polaków stawia na własną intuicję.
Tak naprawdę nie można jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie dotyczące czasu trwania określonej inwestycji. Jak widać, są to kwestie indywidualne. Bez względu na wybór instrumentu inwestycyjnego, takie kroki należy podejmować, by dać sobie szansę na pomnażanie zgromadzonych środków.