czwartek, 26 kwiecień 2018 08:10

Czym jest kredyt odnawialny? Podpowiadamy

Polacy chętnie korzystają z oferty kredytowej banków. Sięgając przede wszystkim po kredyty gotówkowe, zapominają jednak o możliwościach, jakie daje kredyt odnawialny. Sprawdź, na czym polega ta forma finansowania i dlaczego warto z niej korzystać.

Kredyt odnawialny (tzw. linia kredytowa) to rodzaj wsparcia finansowego, który – w przeciwieństwie np. do kredytu gotówkowego – uruchamiany jest w posiadanym koncie osobistym. Stanowi więc doskonałą alternatywę standardowych pożyczek, dając natychmiastowy dostęp do dodatkowych środków finansowych.

Kredyt odnawialny – jak działa?

Zasada działania linii kredytowej jest prosta – wystarczy złożyć wniosek o dodatkowe pieniądze w ramach takiego kredytu, a bank powiększy saldo środków dostępnych na koncie o wnioskowaną kwotę.

Posiadacz rachunku może wykorzystać od razu całą kwotę lub skorzystać wyłącznie z części środków. Jako że kredyt ma charakter odnawialny, każdy wpływ na konto zmniejsza zadłużenie wobec banku, dzięki czemu dochodzi jednocześnie do zwiększenia dostępnych środków. Warto przy tym podkreślić, że odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty – jeśli więc w danym momencie nie potrzebujesz pieniędzy, nie ponosisz z tego tytułu żadnych kosztów.

Przykład. Załóżmy, że limit kredytowy wynosi 4000 zł. Na koncie osobistym masz swoje 2000 zł, więc w sumie 6000 zł. Wypłacasz całą dostępną kwotę, więc bank nalicza odsetki od 4000 zł. Za kilka dni na rachunek wpływa 3000 zł, więc do spłaty pozostaje Ci tylko 1000 zł i od tej kwoty bank nalicza odsetki itd.

Z pieniędzy można korzystać tak długo, jak długo obowiązuje umowa kredytowa podpisana z bankiem.

Kredyt odnawialny – dlaczego warto go zaciągnąć?

Jeśli chodzi o kredyt odnawialny to rozwiązanie, które niesie ze sobą wiele korzyści. Zamierzając ubiegać się o kredyt gotówkowy, warto rozważyć uruchomienie limitu w rachunku bankowym.

  • Kredyt odnawialny może być tańszy niż kredyt gotówkowy

W przypadku linii kredytowej w rachunku osobistym bank nalicza odsetki wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Zaciągając kredyt gotówkowy, musisz liczyć się z odsetkami naliczanymi od całej kwoty zobowiązania.

Przykładowo RRSO Linii Kredytowej dostępnej w ofercie Toyota Banku wynosi 14,82%*, podczas gdy standardowa Pożyczka charakteryzuje się RRSO na poziomie 18,22%**

  • Stały dostęp do środków po spłacie

Dzięki temu, że kredyt ma charakter odnawialny, spłata chociaż części zadłużenia oznacza odnowienie środków. W ten sposób stale korzystasz z pieniędzy – w sytuacji, gdy ich potrzebujesz.

  • Ograniczone formalności

Jako że limit kredytowy przyznawany jest na podstawie wpływów na konto osobiste, procedura ubiegania się o kredyt jest prosta i szybka. Często nie trzeba dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów, np. zaświadczeń o wysokości osiąganych dochodów.

* Reprezentatywny przykład dla Linii Kredytowej: całkowita kwota kredytu 4000,00 zł, całkowity koszt kredytu 370,83 zł (obejmuje opłatę przygotowawczą 50 zł, prowizję za przyznanie linii kredytowej w wysokości 1% tj. 40 zł, odsetki w wysokości 280zł ), oprocentowanie nominalne zmienne oparte na średniej stawce WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca na miesiąc następny plus marża Banku (WIBOR 1M 1,66%; średnia marżę na poziomie 8,34%). RRSO 14,82%, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 4370,83 zł. 12 miesięcznych rat równych w wysokości 364,24 zł przy założeniu jednorazowego wykorzystania całej kwoty limitu i spłaty w 12 równych ratach miesięcznych. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie.

** Reprezentatywny przykład dla pożyczki: całkowita kwota pożyczki 7000 zł, całkowity koszt pożyczki 659,23 zł w tym opłata przygotowawcza 50 zł, finansowana prowizja bankowa 3% kwoty pożyczki, oraz odsetki w wysokości 399,23 zł, okres umowy 12 miesięcy, miesięczna wartość równej raty 638,27 zł, oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 10,00 %, RRSO 18,22 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 7659,23 zł. Kalkulacja z dnia: 05.03.2015.

Biznes

  • 1

Polecane artykuły

  • 1
  • 2